Alpha Bank: Στόχος για κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ και διανομές άνω των 4 δισ. έως το 2030

Τι προβλέπει το νέο σχέδιο Alpha Accelerated

Το νέο στρατηγικό της σχέδιο Alpha Accelerated με ορίζοντα το 2030 παρουσίασε σήμερα η Alpha Bank, στο πλαίσιο του Investor Day που διοργάνωσε.

Το σχέδιο θέτει ως στόχο προσαρμοσμένα ετήσια κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ και προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 16% έως το 2030, από περίπου 12% το 2026. Τα κέρδη ανά μετοχή αναμένεται να ανέλθουν σε περίπου 0,63 ευρώ έως το 2030, πριν από οποιοδήποτε όφελος από επαναγορές ιδίων μετοχών.

Το στρατηγικό σχέδιο Alpha Accelerated βασίζεται σε δύο βασικούς μοχλούς ανάπτυξης:

Ο πυλώνας Universal Business Bank διευρύνει τη σχέση της Alpha Bank με τις επιχειρήσεις πέρα από τη χρηματοδότηση, με στόχο την ολοκληρωμένη κάλυψη των χρηματοοικονομικών αναγκών κάθε επιχειρηματικού πελάτη: χορηγήσεις, πληρωμές, συμβουλευτικές υπηρεσίες, πρόσβαση στις κεφαλαιαγορές και διασυνοριακές τραπεζικές υπηρεσίες μέσω του ευρωπαϊκού δικτύου της UniCredit.

Ο πυλώνας Wealth and Personal Banking καλύπτει τις ανάγκες των νοικοκυριών, από την καθημερινή τραπεζική εξυπηρέτηση και την αποταμίευση έως τις επενδύσεις, την ασφάλιση και τον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό, συνδυάζοντας ψηφιακές υπηρεσίες με προσωποποιημένη συμβουλευτική υποστήριξη.

Το σχέδιο προβλέπει δυνατότητα διανομών προς τους μετόχους ύψους περίπου 4 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2027-2030, συμπεριλαμβανομένων περίπου 2 δισ. ευρώ σε τακτικά μερίσματα σε μετρητά και πρόσθετης δυνατότητας διανομών περίπου 2 δισ. ευρώ. Το ποσοστό διανομής τακτικού μερίσματος σε μετρητά θα αυξηθεί σταδιακά στο 40% των κερδών έως το 2028. Οι πρόσθετες διανομές θα αξιολογούνται σε ετήσια βάση, διατηρώντας παράλληλα την ευελιξία για τη χρηματοδότηση ευκαιριών ανάπτυξης με ελκυστικές αποδόσεις ή εξαγορών που δημιουργούν αξία.

Το στρατηγικό σχέδιο Alpha Accelerated εδράζεται στην επιτυχημένη πορεία της προηγούμενης τριετίας, κατά την οποία η Alpha Bank υπερέβη όλους τους στόχους που είχε θέσει στο Investor Day του 2023. Το πλάνο βασίζεται στις επίσημες οικονομικές προβλέψεις, ενώ οι παραδοχές είναι σκόπιμα συντηρητικές και ένα ευνοϊκότερο μακροοικονομικό περιβάλλον θα μπορούσε να δημιουργήσει πρόσθετα περιθώρια.

Βασικές φιλοδοξίες για το 2030

* Προσαρμοσμένα ετήσια κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ έως το 2030, μετά τις πληρωμές κουπονιών AT1, από περίπου 0,9 δισ. ευρώ το 2026.

* Προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 16%, από περίπου 12% το 2026 σε συγκρίσιμη βάση.

* Προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,63 ευρώ έως το 2030, από περίπου 0,41 ευρώ το 2026, που αντιστοιχούν σε ετήσια αύξηση περίπου 12% πριν από οποιοδήποτε όφελος από μελλοντικές επαναγορές ιδίων μετοχών.

* Δυνατότητα διανομών προς τους μετόχους ύψους περίπου 4 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2027-2030, συμπεριλαμβανομένων περίπου 2 δισ. ευρώ σε τακτικά μερίσματα σε μετρητά.

* Αύξηση του ποσοστού διανομής τακτικού μερίσματος σε μετρητά στο 40% των κερδών έως το 2028, από περίπου 28% το 2025.

* Επενδύσεις περίπου 900 εκατ. ευρώ στην τεχνολογία κατά την περίοδο 2027-2030, με στόχο η τεχνητή νοημοσύνη να δημιουργεί περίπου 100 εκατ. ευρώ επαναλαμβανόμενης ετήσιας μικτής αξίας από το 2030.

* Υπερδιπλασιασμός των εσόδων του Private Banking σε περίπου 150 εκατ. ευρώ, με τα διεθνή υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών να αυξάνονται από περίπου 0,6 δισ. ευρώ σε περίπου 3,6 δισ. ευρώ.

* Περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του ισολογισμού, με δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων περίπου 2%, αναβαλλόμενες φορολογικές πιστώσεις κάτω από το 5% των κεφαλαίων CET1 και δείκτη CET1 περίπου 13% έως το 2030.

Ο CEO του Ομίλου Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης δήλωσε:

«Πριν από τρία χρόνια, στο Investor Day του 2023, παρουσιάσαμε έναν σαφή οδικό χάρτη για την αποκατάσταση της κερδοφορίας της Alpha Bank, την ενίσχυση του ισολογισμού της και την επαναφορά της Τράπεζας σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης και διανομών προς τους μετόχους.

Σήμερα, αποδεικνύουμε ότι τηρήσαμε αυτές τις δεσμεύσεις.

Η Alpha Bank εισέρχεται σε αυτόν τον νέο στρατηγικό κύκλο από θέση μεγαλύτερης ισχύος. Έχουμε διευρύνει τις δυνατότητές μας, έχουμε εμπλουτίσει το χαρτοφυλάκιο προϊόντων μας, έχουμε ενισχύσει την παρουσία μας σε κρίσιμες κατηγορίες πελατών και έχουμε εδραιώσει συνεργασίες που αυξάνουν ουσιαστικά το εύρος όσων μπορούμε να προσφέρουμε στους πελάτες μας.

Το περιβάλλον γύρω μας εξελίσσεται. Οι επιχειρήσεις χρειάζονται πλέον περισσότερα από απλή χρηματοδότηση. Αναζητούν υπηρεσίες συναλλακτικής τραπεζικής, λύσεις διαχείρισης διαθεσίμων, στρατηγικές συμβουλές και διασύνδεση με τις διεθνείς αγορές. Οι ιδιώτες, από την άλλη, αναζητούν υποστήριξη και καθοδήγηση για τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις, την ασφαλιστική κάλυψη και τη συνταξιοδότησή τους. Καθώς οι οικονομικές ανάγκες γίνονται πιο σύνθετες, η φιλοδοξία μας είναι να αποτελέσουμε έναν ακόμη πιο ουσιαστικό και πολύτιμο συνεργάτη τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά.

Αυτή η φιλοδοξία αποτυπώνεται στο στρατηγικό μας σχέδιο, το Alpha Accelerated.

Η στρατηγική μας βασίζεται σε δύο συμπληρωματικούς μοχλούς ανάπτυξης, με επίκεντρο τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες. Μαζί, μας επιτρέπουν να εμβαθύνουμε τις σχέσεις με τους πελάτες μας, να αυξήσουμε τη διείσδυση των προϊόντων μας και να δημιουργήσουμε ένα ευρύτερο και περισσότερο διαφοροποιημένο προφίλ κερδοφορίας.

Η συνεργασία με τη UniCredit λειτουργεί ως ισχυρός επιταχυντής ανάπτυξης, διευρύνοντας τις δυνατότητές μας να παρέχουμε σύγχρονα προϊόντα και υπηρεσίες και ενισχύοντας τη διεθνή μας εμβέλεια. Η τεχνολογία, τα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη μάς επιτρέπουν να εξυπηρετούμε τους πελάτες μας αποτελεσματικότερα και να λειτουργούμε με υψηλότερη παραγωγικότητα. Στον πυρήνα της φιλοδοξίας μας βρίσκονται οι άνθρωποί μας. Θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στις δεξιότητες και στην επαγγελματική τους εξέλιξη, ώστε να λειτουργούν ως Μία Τράπεζα γύρω από τις ανάγκες των πελατών μας.

Για την επόμενη περίοδο, η εστίασή μας είναι σαφής: υψηλότερη ποιότητα κερδοφορίας, πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων, αύξηση των διανομών προς τους μετόχους και δημιουργία βιώσιμης αξίας για όλους.

Με ορίζοντα το 2030, στοχεύουμε σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (normalised) περίπου 16% και ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή περίπου 12%, διαθέτοντας περισσότερα από 4 δισ. ευρώ για διανομές προς τους μετόχους.

Έχοντας θέσει την Τράπεζα σε νέες, στέρεες βάσεις, παρουσιάσαμε στις 12 Οκτωβρίου τη νέα μας ταυτότητα. Αντανακλά μια Τράπεζα που εξελίσσεται, παραμένοντας συνδεδεμένη με την κληρονομιά των σχεδόν 150 ετών ιστορίας της. Έχουμε ήδη χτίσει μια ισχυρότερη Alpha Bank. Πλέον επικεντρωνόμαστε στην περαιτέρω ενίσχυση της εμπορικής μας θέσης και στην επιτάχυνση της επόμενης φάσης ανάπτυξης της Alpha Bank».

Στο Investor Day του 2023, η Alpha Bank είχε δεσμευθεί να ενισχύσει την κερδοφορία της, να ενδυναμώσει την κεφαλαιακή της θέση και να επιστρέψει σε βιώσιμες διανομές προς τους μετόχους. Η τράπεζα υπερέβη όλους τους στόχους που είχαν τεθεί για το 2025.

Στόχοι 2025 που είχαν τεθεί το 2023

Σε ό,τι αφορά την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ορισμός 2023), ο στόχος που είχε τεθεί για το 2025 ήταν άνω του 12%, ενώ η επίδοση διαμορφώθηκε στο 13,8%. Το παραγόμενο κεφάλαιο ανήλθε σε 3,4 δισ. ευρώ, έναντι στόχου 2,3 δισ. ευρώ, ενώ τα ενσώματα ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε 7,6 δισ. ευρώ, έναντι στόχου άνω των 7 δισ. ευρώ.

Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,36 ευρώ, έναντι στόχου άνω των 0,30 ευρώ, ενώ οι σωρευτικές διανομές από το 2023 διαμορφώθηκαν σε περίπου 0,9 δισ. ευρώ, έναντι στόχου περίπου 0,3 δισ. ευρώ.

Η τράπεζα εισέρχεται στο νέο σχέδιο αξιοποιώντας αυτή τη δυναμική. Το 2026, τα καθαρά δάνεια αναμένεται να αυξηθούν κατά περίπου 7% στα 47,3 δισ. ευρώ, οι καταθέσεις κατά περίπου 7% στα 59,1 δισ. ευρώ και τα συνολικά έσοδα κατά περίπου 9% στα 2,5 δισ. ευρώ, ενώ παράλληλα προχωρά η ενσωμάτωση των εξαγορών των AstroBank, AXIA, FlexFin και Alpha Trust.